标题:让我们一起来对下<银行信贷管理学>历年试题答案

全国2005年4月高等教育自学考试

银行信贷管理学试题

课程代码：00073

第一部分  选择题(共40分)

一、单项选择题(本大题共20小题，每小题1分，共20分)

在每小题列出的四个备选项中只有一个是符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号内。错选、多选或未选均无分。

1．信贷资金的第二重支付是指（    B ）

A．g-G            B．G-W

C．W-
                D．
    

2．根据我国《担保法》，可以作为贷款抵押物的有（A     ）

A．机器设备         B．所有权有争议的财产

C．学校教学设施       D．土地所有权

3．导致企业经营性现金流入增加的是（  D   ）

A．收回投资         B．发行债券

C．借款           D．收到租金

4．在抵押期间，银行若发现抵押人对抵押物使用不当并足以使抵押物价值减少时，银行可采取的措施是（   B  ）

A．抵押物的转让       B．抵押物的保全

C．抵押权的实现       D．抵押物的保险

5．在贷款宽限期限内（  D   ）

A．银行不计息           B．借款人只归还本金

C．借款人要归还本息     D．借款人只归还利息或本息都不归还

6．我国公积金个人住房贷款实行的利率政策是（    C ）

A．低进高出         B．高进低出

C．低进低出         D．高进高出

7．商业银行存款管理的核心内容是（    B ）

A．增加存款总量       B．控制存款成本

C．合理配置存款结构     D．提高存款稳定性

8．按照我国商业银行资产负债比例管理的规定，核心资本比率应大于等于（A     ）

A．4%              B．8%

C．10%            D．12%

9．受客户委托发起组织银团贷款的银行是（    C ）

A．经理行             B．代理行

C．牵头行             D．安排行

10．某企业持有一张面额为100万元的银行承兑汇票，承兑日为2004年5月8日，到期日为2004年8月8日。该企业于2004年6月9日向银行申请贴现，贴现率为月息3‰，则贴现实付金额为（  C   ）

A．6000元            B．5900元

C．99.4万元         D．99.41万元

11．下列表述正确的是（  A   ）

A．贷款风险不同于贷款损失       B．贷款风险等同于贷款损失

C．贷款风险等同于风险贷款       D．贷款风险不可控制

12．我国回购交易的主要对象是（  D   ）

A．企业债券           B．可转换债券

C．公司债券           D．政府债券

13．分析借款人品德的实质是（  D   ）

A．评估借款人的职业与收入       B．评估借款人的财产

C．评估借款人的债务       D．评估借款人的还款意愿

14．人民币贷款一般（    C ）

A．按日结息           B．按月结息

C．按季结息           D．按年结息

15．假设某商业银行于2004年6月5日发放了一笔长期住房抵押贷款，我国于2004年10月29日调整了贷款基准利率，则该笔贷款（   D  ）

A．在整个贷款期间执行原利率

B．从2004年10月29日按新利率计息

C．从2005年1月1日按新利率计息

D．从2005年6月5日按新利率计息

16．根据中国人民银行制定的《贷款损失准备金计提指引》，损失类贷款专项呆账准备金的计提比例为（    D ）

A．1%                B．25%

C．50%              D．100%

17．下列属于进口贸易融资的是（   A  ）

A．信用证开证             B．打包放款

C．保理业务           D．福费廷

18．一笔贷款原期限为10年，根据《贷款通则》，其展期期限最多不超过（   B  ）

A．1年              B．3年

C．5年              D．10年

19．我国银行本外币存贷款利息计算采用的方法是（    D ）

A．大陆法               B．英国法

C．美国法               D．欧洲货币法

20．商业银行以自己筹集的资金自主发放的贷款称为（   A  ）

A．自营贷款           B．信用贷款

C．委托贷款           D．担保贷款

二、多项选择题(本大题共10小题，每小题2分，共20分)

在每小题列出的五个备选项中有二至五个是符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号内。错选、多选、少选或未选均无分。

21．目前我国发放现汇贷款的货币有（    ABCDE    ）

A．美元             B．日元

C．欧元             D．英镑

E．港币

22．我国现行信贷资金管理体制是（      ACDE  ）

A．计划指导           B．总量控制

C．自求平衡           D．比例管理

E．间接调控

23．根据我国《人民币银行结算账户管理办法》，单位存款账户分为（      ABDE  ）

A．基本存款账户         B．一般存款账户

C．支票存款账户         D．临时存款账户

E．专用存款账户

24．属于银行主动型负债的是（    CE    ）

A．吸收存款           B．转贴现

C．发行金融债券         D．贴现

E．向中央银行借款

25．根据我国《担保法》，保证方式有（     AE   ）

A．一般保证           B．留置

C．抵押             D．质押

E．连带责任保证

26．银行存款的构成要素包括（    BCDE    ）

A．成本             B．利率

C．期限             D．支取方式

E．附加服务

27．在对项目进行盈利能力评估时，常用的静态分析指标有（    A BC   ）

A．投资回收期             B．投资利润率

C．资本金利润率         D．内部收益率

E．净现值

28．我国银行现阶段开办的消费贷款主要有（  ABCDE     ）

A．个人住房贷款         B．汽车消费贷款

C．助学贷款           D．信用卡贷款

E．旅游度假贷款

29．反映企业短期偿债能力的指标有（     ABD   ）

A．速动比率           B．流动比率

C．负债比率           D．现金比率

E．利息保障倍数

30．信贷营销的宏观环境包括（  ABCE      ）

A．科学技术环境         B．政治法律环境

C．经济环境           D．客户环境

E．社会文化环境

第二部分  非选择题(共60分)

三、名词解释题(本大题共5小题，每小题3分，共15分)

31．票据承兑：是指汇票的付款人承诺在汇票到期日支付汇票金额的票据行为。

32．权利质押：是指债务人或第三人将其权利质物移交债权人占有，作为债权的担保，债务人不履行债务时，债权人可以从权利的质押中优先受偿。

33．项目融资：是为某特定的工程项目（或投资项目）发放的以项目本身预期的现金流量和经济收益为主要放款依据并以项目资产和项目相关参与人的合同义务等为还款保证的一种中长期信贷。

34．承担费：是指贷款银行已按借贷双方签订的贷款协议筹措了资金，而借款人未能按期使用贷款，从而应向贷款银行支付的一种占用银行贷款额度的补偿性费用。

35．客户经理制：是指银行的营销人员与客户，特别是重点客户建立明确、稳定和长期服务关系的一种信贷营销组织形式。

四、简答题(本大题共5小题，每小题6分，共30分)

36．简述同业拆借的概念及特点。

    答：同业拆借是指商业银行及其他金融机构之间的临时性借款，主要用于支持银行资金周转、弥补银行暂时的头寸短缺。同业拆借的基本特点包括：同业性与批发性、短期性与主动性、市场化和高效率、交易的无担保性、不需向中央银行缴纳法定存款准备金。

37．简述贷款授权制度体系的主要内容。

答：1.贷款授权主体

    2.贷款授权对象

    3.贷款授权范围

    4.贷款授权方式

    5.贷款批准权限的确定与调整

    6.贷款转授权与再转授权

38．简述银行信贷产品定价需要考虑的因素。

答：1.目标市场

    2.产品成本

    3.客户需求

    4.市场竞争

    5.政策法规

    6.客户心理预期

39．简述我国消费贷款的特点。

答：1.消费贷款的对象是居民人个（自然人），企事业单位（法人）一般不能作为消费贷款的对象。

    2．消费贷款的期限长。

    3．消费贷款的金额小。

    4．消费贷款的管理成本高

    5．消费贷款具有一定的政策性。

    6．消费贷款的风险更具有潜伏性。

40．简述商业银行分散贷款风险的方法。

答：1。贷款投向的分散化

    2．贷款期限的分散化

    3．贷款方式的分散化

   4．贷款风险的外部分散——银团贷款。

五、论述题（本题15分）

41．结合实际，谈谈我国如何建立完善的社会信用制度。

答：信用是市场经济中所有交易活动的中介，是市场经济的生命所在。现代市场经济是建立在各种信用关系之上的经济往来行为，信用是保证经济活动正常进行的重要因素。

    由于我国进行市场经济建设的时间较短，目前在信用制度建设方面还存在着一些问题。如社会成员的信用观念淡漠，信用制度和法规基础薄弱，对失信行为的记录和处罚缺少法律依据和相应手段等。社会信用的缺失给经济金融业的安全运行带来了极大的隐患。而个人信贷也存在严重的信用问题。因此，需要特别重视社会信用制度的建设。

1．  加强社会信用制度建设的关键是建立社会信用体系。

2．  加强信用立法，建立完善的信用法制体系。

3．  推进“社会信用网络工程”的建设，建立符合我国国情的信用网络体系。

4．  加强金融机构尤其是商业银行的信用自律，提高金融服务经济的能力。

5．  强化信用机构的市场运作，逐步实现信用制度的市场化运作。

6．  强化信用意识和信用道德，将其作为市场经济伦理建设的重要内容。